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銀行迎來轉型關鍵期,火眼精靈助其拓展風控能力新邊界!
2019-09-10 11:37:11   來源:華夏財經網   評論:0 點擊:

       2018年至今,中國銀行業在保持監管趨嚴態勢不變的基礎上,大力鼓勵發展普惠金融。一方面,民營企業長期面臨融資難、融資貴的問題,國家通過制定考核目標及標準等手段,要求銀行機構拓展民營企業與小微企業貸款業務。另一方面,在互聯網金融的外部沖擊下,金融脫媒跡象初顯,銀行亟需提升面向個人客戶的服務能力和產品創新能力。
 
       對于穩字當頭的銀行機構來說,調整業務戰略向長尾市場覆蓋,雖然是適應政策導向和競爭環境的選擇,但同時也意味著可能帶來更多的不良資產和風險。傳統的銀行風控模式數據來源單一、審核流程冗長、人力成本高昂,已不能滿足當下業務中產生的海量數據實時分析和多樣化風險識別的需求,使用大數據、人工智能等新科技拓展風控能力邊界,是銀行業的普遍共識。


       智能風控基于大數據、人工智能技術構建分析模型,并將不同類別的模型分別應用到信貸業務的貸前獲客、貸中反欺詐、貸后監控預警、管理分析可視化等環節,通過數據信息的持續輸入,校正模型精度,進而達到識別潛在風險、提高資產質量的目標。
 
       以火眼科技旗下的“火眼精靈”為例,其覆蓋了企業智能營銷、貸前審核、貸中授信、貸后管理的信貸全生命周期。通過SaaS服務,火眼精靈可幫助客戶搭建完整的智能化、自動化、信息化信貸風控平臺,實現傳統金融業務管理流程的線上化變革,提升金融行業服務效率。
 
       同時,結合銀行業務特性及行業痛點,火眼精靈更是量身推出了一套完整的解決方案。


       在最為關鍵的風險控制方面,火眼精靈深度結合行業內外多維度的海量數據,依托大數據與人工智能技術,幫助銀行構建智能量化風控體系,提高風控響應能力與決策準確性,提升經營效率,降低運營成本。
 
       在數據處理方面,火眼精靈通過自動化數據清洗加工技術,對銀行系統的數據標準化,并結合豐富的外部數據,構建大數據智能風控系統的數據基礎,通過數據挖掘技術,提升數據資源的利用價值。
 
       在客戶管理方面,火眼精靈使用知識圖譜技術,進行全方位客戶信息數據解析,生成精準用戶畫像,再將其與銀行現有業務和產品進行靈活高效匹配,實現二次銷售、交叉銷售,提升客戶終生價值(LTV)。
 
       在流程優化方面,火眼精靈通過對銀行現有的金融產品特性、客群特征、業務流程與風控流程、系統交互邏輯的梳理和分析,提供全方位的調整與優化方案,提高金融機構業務運營效率。
  
       除銀行機構外,火眼精靈還聚集非銀行金融機構、保險機構、政務機構等多行業風控解決方案。未來,火眼將繼續堅持科技創新,以“科技輸出+定制服務”的模式,為合作機構保駕護航,幫助其實現智能化、數字化轉型!

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